Actualizaciones en vivo de la reunión de la Fed: se espera que el banco mantenga estables las tasas de interés, insinuando futuros recortes

Los funcionarios de la Reserva Federal han mantenido las tasas de interés sin cambios desde julio mientras continúan monitoreando la economía. Como la inflación sigue siendo bastante persistente (los precios han aumentado un 3,2 por ciento en cinco meses), es poco probable que las autoridades se centren en recortes de tasas de interés demasiado rápido.

Sin embargo, muchos bancos ya han comenzado a anticipar posibles recortes reduciendo las tasas que pagan a los consumidores, incluidos algunos certificados de depósito.

Así es como las decisiones de la Reserva Federal afectan las diferentes tasas de interés y cuál es su situación.

tarjetas de crédito

Las tasas de las tarjetas de crédito están estrechamente vinculadas a las acciones de los bancos centrales, lo que significa que los consumidores con deuda renovable han visto aumentar rápidamente las tasas de interés en los últimos dos años. Los aumentos generalmente ocurren dentro de uno o dos ciclos de facturación, pero no espere que disminuyan tan rápido.

«La urgencia de pagar tarjetas de crédito u otras deudas de alto costo no ha disminuido», dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com. «Las tasas de interés subieron por el ascensor, pero bajarán por las escaleras».

Esto significa que los consumidores deben priorizar el pago de deudas de mayor costo y aprovechar las ofertas de transferencia de saldo a bajo interés y sin interés cuando puedan.

El tipo de interés medio de las tarjetas de crédito con tipos de interés fue del 22,75 por ciento a finales de 2023, según la Reserva Federal, frente al 20,40 por ciento en 2022 y el 16,17 por ciento a finales de marzo de 2022, cuando la Reserva Federal inició su serie de tipos de interés. aumenta.

Préstamos para automóviles

Las tasas de interés de los préstamos para automóviles siguen siendo altas, lo que, combinado con el aumento de los precios de los automóviles, continúa ejerciendo presión sobre la asequibilidad. Pero eso no detuvo a los compradores, muchos de los cuales regresaron al mercado después de posponer las compras durante varios años debido a los inventarios que se vieron limitados durante la pandemia de Covid-19 y más tarde debido a la invasión rusa de Ucrania.

Es probable que el mercado vuelva a la normalidad este año: se espera que aumente el inventario de automóviles nuevos, lo que podría ayudar a amortiguar los precios y conducir a mejores acuerdos.

«Las insinuaciones de la Reserva Federal de que han cumplido sus objetivos de aumento de tipos podrían ser una señal de que los tipos podrían recortarse en algún momento de 2024», dijo Joseph Yun, analista de información del consumidor de Edmunds Automotive Research. «Las mejoras en el inventario para los fabricantes significarán que los compradores tendrán más opciones y los comerciantes tendrán que ganarse el negocio de sus clientes, tal vez con mayores descuentos e incentivos».

El tipo de interés medio de los préstamos para coches nuevos fue del 7,1 por ciento en febrero Edmundsligeramente superior al 7 por ciento del mes anterior y febrero de 2023. Los precios de los automóviles usados ​​fueron aún más altos: el préstamo promedio tenía una tasa del 11,9 por ciento en febrero de 2024, frente al 11,3 por ciento en el mismo mes de 2023.

Los préstamos para automóviles tienden a seguir el rendimiento de los bonos del Tesoro a cinco años, que se ve afectado por la tasa de interés clave de la Reserva Federal, pero ese no es el único factor que determina cuánto pagará. El historial crediticio del prestatario, el tipo de vehículo, el plazo del préstamo y el pago inicial se incluyen en este cálculo de la tasa.

Hipotecas

Las tasas hipotecarias han sido volátiles en 2023, con la tasa de interés promedio de los préstamos a tasa fija a 30 años aumentando al 7,79% a fines de octubre antes de caer aproximadamente un punto y estabilizarse: 6,74% a 30 años al 14 de marzo. Según Freddie Mac, en comparación con el 6,6 por ciento en la misma semana del año pasado.

«Las tasas hipotecarias siguen siendo altas mientras el mercado enfrenta presiones inflacionarias», dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, en un comunicado la semana pasada. «En este entorno, existe una buena posibilidad de que las tasas de interés se mantengan más altas durante un período de tiempo más largo».

Las tasas de interés de las hipotecas de tasa fija a 30 años no se mueven a la par con el índice de la Reserva Federal, sino que generalmente siguen el rendimiento de los títulos del Tesoro a 10 años, que se ve afectado por una variedad de factores, incluidas las expectativas sobre la inflación y las tasas federales. Previsiones de reservas. Acciones y cómo reaccionan los inversores.

Otros préstamos para vivienda están más estrechamente vinculados a las decisiones del banco central. Las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda y las hipotecas de tasa ajustable (cada una de las cuales tiene tasas de interés variables) generalmente aumentan dentro de dos ciclos de facturación después de que cambian las tasas de la Reserva Federal. La tasa de interés promedio de los préstamos con garantía hipotecaria era del 8,66% al 13 de marzo. Según Bankrate.comMientras que la línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda promedió 8,98 por ciento.

Préstamos estudiantiles

Los prestatarios con préstamos federales para estudiantes no se ven afectados por las acciones de la Reserva Federal porque dicha deuda conlleva cargas financieras. Tipo de cambio fijo establecido por el gobierno.

Pero los precios de los lotes de nuevos préstamos federales para estudiantes que se otorgan cada mes de julio se basan en la subasta de bonos del Tesoro a 10 años que se realiza en mayo. Y eso Los tipos de interés de los préstamos subieron: Los prestatarios con préstamos universitarios federales desembolsados ​​después del 1 de julio de 2023 (y antes del 1 de julio de 2024) pagarán el 5,5 por ciento, frente al 4,99 por ciento de los préstamos desembolsados ​​en el mismo período del año anterior. Hace apenas tres años, las tasas eran inferiores al 3 por ciento.

Los estudiantes de posgrado que obtengan préstamos federales también pagarán alrededor de medio punto más que la tasa del año anterior, o alrededor del 7,05 por ciento en promedio, al igual que los padres, con un 8,05 por ciento en promedio.

Los prestatarios de préstamos privados para estudiantes ya han visto aumentar las tasas de interés debido a aumentos de tasas anteriores: tanto los préstamos de tasa fija como los de tasa variable están vinculados a puntos de referencia que siguen la tasa de los fondos federales.

Vehículos de ahorro

Aunque la tasa de interés de referencia de la Reserva Federal se ha mantenido sin cambios, muchos bancos en línea han comenzado a reducir las tasas que pagan a los consumidores.

De hecho, ahora que las tasas de interés probablemente han alcanzado su punto máximo y eventualmente podrían bajar, muchos bancos en línea ya han reducido las tasas de interés varias veces este año en los certificados de depósito, que tienden a replicar letras del Tesoro con fechas similares. Por ejemplo, los bancos en línea, incluidos Ally, Discover y Synchrony, han reducido las tasas de interés de sus CD a 12 meses a menos del 5 por ciento. Marcus ahora paga el 5,05 por ciento, frente al 5,50 por ciento, mientras que Barclays redujo la tasa de interés al 5 por ciento desde el 5,3 por ciento.

«Las tasas de depósito ya están cayendo y, a medida que nos acerquemos al primer recorte de tasas, caerán aún más», dijo Ken Tomin, fundador de DepositAccounts.com, parte de LendingTree.

El valor promedio de los certificados de depósito a un año en los bancos en línea fue del 5,02 por ciento al 1 de marzo, por debajo del rendimiento máximo del 5,35 por ciento en enero, pero por encima del 4,56 por ciento del año anterior, según DepositAccounts.com.

El rendimiento promedio de una cuenta de ahorros en línea fue del 4,44 por ciento al 1 de marzo, sólo ligeramente por debajo del máximo del 4,49 por ciento en enero, según DepositAccounts.com, y por encima del 3,52 por ciento hace un año. Pero los rendimientos de los fondos del mercado monetario que ofrecen las firmas de corretaje son más atractivos porque siguen más de cerca la tasa de los fondos federales. El retorno de la Fondo monetario del índice Crane 100que sigue a los mayores fondos del mercado monetario, era del 5,14 por ciento el 19 de marzo.